工作描述
90年代初,理財對普通市民來說還是個陌生的字眼,而隨著我國個人財富的不斷
理財顧問
增長,人們理財?shù)男枨笤絹碓綇娏遥瑢I(yè)的理財顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會計師、心理咨詢師一樣,他們利用自己的專業(yè)理財知識為我們提供理財規(guī)劃方面的服務。
一名理財顧問的工作主要包括:
與客戶會談和溝通財務顧問師,掌握客戶的信息,分析客戶的基本狀況,掌握客戶的理財目標和需求,為客戶提供理財建議;
指導客戶記錄財務收支和資產(chǎn)負債賬目財務顧問師,對客戶財務收支狀況進行分析,判斷客戶財務現(xiàn)狀。
針對客戶的需求獨立設計可行性方案,給予具體的操作指導。
及時收集客戶的反饋意見,對方案的實施結果進行分析,并撰寫報告。
核心競爭力:知識要求
財務或金融相關專業(yè),具備經(jīng)濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業(yè)投資學、稅收、財務會計和相關法律法規(guī)等基礎知識。
技能要求:英語熟練
經(jīng)驗要求:有證券、保險、銀行從業(yè)經(jīng)驗。
職業(yè)素養(yǎng):需具有理性的分析與解決問題的能力,善于溝通,有強烈的責任心,具備良好的人品及職業(yè)操守,工作的相對的獨立性。
一名優(yōu)秀的理財顧問應該具有何種特性:
身兼多能的金融通才一個優(yōu)秀的理財顧問,不僅應該熟悉金融產(chǎn)品,還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品,如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等,以及對相關法規(guī)的掌握、運用,只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力,且將自己所學所知不斷更新,才能為客戶提供有價值的資訊。
強勢的專業(yè)背景
優(yōu)秀的理財顧問身后,應該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。
良好的職業(yè)素質(zhì)
具有良好的信譽,一切以客戶為先,嚴守客戶資料的隱私性和保密性。風險與回報
從事個人金融理財工作的從業(yè)人員應該是受過嚴格的培訓,并取得相應資格證書的專業(yè)人員。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務,是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃,從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外,還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。
理財規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細致耐心的服務的優(yōu)點。不過,這個職業(yè)是一個非常理性的職業(yè),所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦,才能夠在這個行業(yè)中如魚得水。
理財顧問的收入有三部分:包括財務顧問費、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務以后的收益分成。專業(yè)認為國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。職業(yè)趨勢
發(fā)展路徑:《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》將理財師分為兩個等級,分別是理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師兩類。而目前市場上有關理財師的認證項目有近十種,包括注冊理財規(guī)劃師認證、財務顧問師認證、注冊特許分析師、公認財務顧問師認證、注冊財務策劃師認證、特許財富管理師認證、注冊金融分析師認證等。在國外,最具權威性的認證項目是注冊理財規(guī)劃師,簡稱“注冊理財規(guī)劃師”。在國外,只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業(yè)務。
轉(zhuǎn)型機會:理財顧問不僅能在保險、證券、銀行金融等領域大展身手,同時也可往管理咨詢、財務咨詢方向發(fā)展。職業(yè)典范
毛丹平:個人理財專家,國際FPA協(xié)會會員; 中大君融投資顧問公司總 裁,中大君融個人理財研究中心副主任,IFPC顧問;《21世紀經(jīng)濟報道》理財方程式專欄作者。曾任新西蘭ASB BANK投資顧問,深交所研究所研究員。
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