12月19日，平安銀行推出供應鏈金融2.0系列產品，這是“平深”整合之后在供應鏈金融領域的首次亮相，也是平安銀行供應鏈金融“先發(fā)優(yōu)勢”向縱深推進的一次實踐。
發(fā)布會現(xiàn)場，復旦大學攜手平安銀行，同時舉辦了“復旦大學—平安銀行供應鏈金融工作室”成立儀式，共建研究實踐基地，將平安銀行作為供應鏈金融學科的教學和實踐平臺。
平安銀行對公產品與現(xiàn)金管理部總經理金曉龍對《中國經濟周刊》表示，隨著市場的發(fā)展，企業(yè)越來越需要和上下游企業(yè)進行信息的交匯。而在金融服務方面，需要銀行提供更好的服務。平安銀行將致力于構建更寬泛的綜合性服務平臺，滿足企業(yè)資本需求和交易需求。
“平深合并”之后的戰(zhàn)略選擇
2012年6月，中國史上最大金融并購案——深圳發(fā)展銀行（下稱“深發(fā)展”）和平安銀行正式合并為一家銀行。深發(fā)展的優(yōu)勢在于貿易融資和供應鏈融資，平安銀行的優(yōu)勢則在于零售業(yè)務及對平安集團客戶的交叉銷售，兩行合二為一，兩行的特色業(yè)務也基本實現(xiàn)了共享，為客戶提供綜合金融服務。
平安銀行供應鏈金融的一項獨特優(yōu)勢就是利用平安集團的綜合金融平臺，支持業(yè)務增長引擎以及銀行業(yè)務的發(fā)展。憑借綜合金融優(yōu)勢跨界銷售銀行、保險、投資等多種產品，從而跳出銀行視角，站在大金融的更高層面去洞察企業(yè)“生意”，全方位滿足企業(yè)在成長中所需的各種金融產品需求，成為企業(yè)不可或缺的金融產品服務提供商。
今后，貿易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中，貿易融資把終端市場客戶帶到銀行，信用卡作為一個工具則把平安的客戶群帶到銀行里來，與此同時，小微貸款則是把貿易融資和信用卡客戶兩者融合起來。
下一個10年，平安銀行將憑借獨有的綜合金融服務優(yōu)勢，以供應鏈金融撬動“需求杠桿”，將著重推動深發(fā)展具有優(yōu)勢的貿易融資業(yè)務，著力拓展供應鏈金融上下游企業(yè)平安銀行常年財務顧問業(yè)務，大力推行交叉銷售。供應鏈金融既穩(wěn)定了核心企業(yè)這個大客戶，也帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務收入，是當前國內商業(yè)銀行全力轉型擺脫“利差業(yè)務獨大”的絕佳通道。與此同時，供應鏈融資也是真正的銀行業(yè)“最安全的貸款”。
因應發(fā)展形勢，進一步研究和提升供應鏈金融發(fā)展能力，更前瞻性地規(guī)劃供應鏈金融未來的重要舉措，平安銀行選擇復旦大學作為新一輪理論研究的合作伙伴。
據了解，早在2010年，平安銀行就展開與復旦大學的合作，攜手在復旦大學經濟學院研究生教學中，開設全國首個供應鏈金融課程，設立第一個供應鏈金融專業(yè)碩士方向、第一個供應鏈金融獎學金，在供應鏈金融風險管理、定價、交叉營銷等多方面開展了課題研究。
復旦大學國際金融系主任劉紅忠表示，在未來，雙方將重點關注在經濟轉型升級、結構深化過程中，將供應鏈金融拓展到更寬廣的行業(yè)金融、產業(yè)金融、平臺金融領域。
供應鏈金融是片“藍?！?/p>
供應鏈金融的產生有其深刻的歷史背景和市場需求，它發(fā)端于20世紀80年代，是由世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務外包衍生出供應鏈管理概念。全球性外包活動導致的供應鏈整體融資成本問題，以及部分節(jié)點資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應，實際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢和接包企業(yè)勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。
劉紅忠表示平安銀行常年財務顧問業(yè)務，供應鏈金融并不是一項簡單的金融服務技術，它蘊涵了在全球化的產業(yè)組織變革背景下，銀行業(yè)服務創(chuàng)新的破題之解。這一領域涉及一系列金融、物流和IT的前沿課題，比如中小企業(yè)融資、金融業(yè)變革、產業(yè)競爭模式等等，并與當前國民經濟中的若干熱點高度相關，在經濟學、金融學、管理學等交叉領域開辟了新的領域。
2000年左右，平安銀行率先試水供應鏈金融服務。2003年，平安銀行在業(yè)內率先提出“1+N”模式，初步形成供應鏈金融理念，這成為此后日益完善的國內“供應鏈金融”的雛形。簡言之，“1+N”模式中，“1”就是供應鏈上的核心企業(yè)，“N”則是鏈條上的中小企業(yè)。以“1”的信譽和實際交易擔?！癗”的融資，不僅對銀行帶來的風險低，更有利于將原來僅僅針對一家大企業(yè)的金融服務“上拓下延”，實現(xiàn)金融服務“橫到邊、豎到底”，以資金血液激活“產—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉暢順。平安銀行也因此成為不斷創(chuàng)新該項業(yè)務的“試驗田”。
那些處于供應鏈條上的原料供應商、制造商、分銷商、零售商眾多的中小企業(yè)等，可以以“預付”、“應收”和“存貨”三類作為融資方式。顯然，當銀行牢牢抓住了一個核心大企業(yè)、甚至一條產業(yè)鏈上所有企業(yè)的物流和資金的動向，為供應鏈上的中小企業(yè)提供“團購式貸款”的風險比做單個企業(yè)小得多。
寶馬汽車金融（中國）有限公司（下稱“寶馬汽車金融”）市場營銷總監(jiān)劉軍表示，寶馬汽車金融在成立之初就與平安銀行結成戰(zhàn)略合作關系。至2010年末，在中國大陸的寶馬集團新車銷售管理系統(tǒng)實現(xiàn)與平安銀行供應鏈金融系統(tǒng)的協(xié)同，為經銷店庫存融資的產品業(yè)務帶來新的變革。
平安銀行供應鏈系統(tǒng)的實行對整個寶馬品牌經銷店的運營帶來切實的便利和好處，首先，業(yè)務效率的極大提高，包括業(yè)務和資金的協(xié)同；其次，提升了業(yè)務交易的透明度和準確性；更為重要的是幫助寶馬品牌經銷店庫存融資有了業(yè)務上的進一步發(fā)展。
基于供應鏈金融帶來的多贏效果，令業(yè)內同行嗅到了其中的“巨大市場”，紛紛加入供應鏈金融服務的大軍行列。截至目前，民生銀行、招商銀行等股份制銀行，以及四大國有銀行都迅速加入供應鏈融資業(yè)務的爭奪戰(zhàn)中來，外資銀行也將供應鏈金融作為打入中國市場的捷徑。
國內企業(yè)銀行的貿易金融業(yè)務覆蓋的產業(yè)越來越廣。2012年6月底，民生銀行海洋漁業(yè)金融中心成立，成為國內首家成立全國性海洋漁業(yè)金融服務專業(yè)機構的銀行。海洋漁業(yè)金融中心也將按照產業(yè)鏈條設計海洋漁業(yè)的產品及服務模式，形成近海捕撈、遠洋、養(yǎng)殖、加工、市場、冷鏈6個節(jié)點的金融開發(fā)方案，力圖實現(xiàn)產業(yè)鏈的全鏈條開發(fā)。7月，民生銀行在兩天內相繼成立石材產業(yè)金融事業(yè)部和茶業(yè)金融中心，提供整個產業(yè)從大客戶到小客戶的金融總包服務。
實際上，無論是業(yè)內經常提到的供應鏈金融、貿易金融，還是產業(yè)鏈金融，大都名異實同，產業(yè)鏈金融的實質就是將多條供應鏈放在一起，本質上還是供應鏈金融。隨著供應鏈金融競爭的空前激烈，平安供應鏈金融業(yè)務的優(yōu)勢面臨同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，多家銀行提出將供應鏈金融業(yè)務作為公司銀行戰(zhàn)略核心業(yè)務。
銀行決勝2.0時代的核心競爭力是什么？平安銀行副行長胡躍飛表示：“核心競爭力來自于什么？制度、產品？它們很容易被同質化。在這個領域里面你要想維持戰(zhàn)略地位，要保持持久的核心競爭力，必須要不斷地去創(chuàng)新，不斷地去引領這個市場，才可能保持種戰(zhàn)略優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢。”
從“1+N”到2.0
如果把平安銀行2003年在業(yè)內率先推出的“1+N”供應鏈融資模式看作是一次“從點到鏈”的金融創(chuàng)新，那么，10年后的今天推出“供應鏈金融2.0”更像是一場“從鏈到面”的拓展。
在Web 2.0時代，以用戶為中心通過網絡應用促進網絡上人與人之間的信息交換和協(xié)同合作已成大勢。同時，Web 2.0帶來的不僅僅是一場虛擬空間的互動變革，而且將企業(yè)管理引入一個全新模式，即企業(yè)管理2.0。在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)囿于內部的“自上而下”式管理。而在全新的企業(yè)管理2.0模式下，“自下而上”與“協(xié)作”則成為管理的關鍵詞。同時，不僅僅是企業(yè)內部的“自下而上”與“協(xié)作”，更需要關注企業(yè)外部的“自下而上”與“協(xié)作”。
從另一個角度分析，當今社會分工已經從傳統(tǒng)產業(yè)間的分工到產業(yè)內分工，發(fā)展到全球范圍的產品內分工，社會分工越來越細，協(xié)作越來越多。社會分工的新發(fā)展促使企業(yè)開始關注企業(yè)供應鏈上下游的合伙伙伴。
市場需求催生了供應鏈金融的升級換代，平安銀行提出“供應鏈金融2.0”這一全新理念。較之傳統(tǒng)的實物供應鏈管理和供應鏈融資方案，供應鏈金融2.0的核心是銀行、核心企業(yè)以及核心企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)三者之間的互動、協(xié)同與多方信息的可視。
供應鏈金融2.0更加靈活和實用，可以更好地支持企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。劉紅忠表示，與供應鏈金融1.0相比，如今的2.0模式擁有三方面的特點，首先，反映了供應鏈管理的發(fā)展趨勢，即多方協(xié)同互動及信息的可視化；其次，供應鏈1.0是單向的，主要模式是銀行向客戶提供產品，而供應鏈2.0則是商流、物流、資金流和信息流的整合；最后，針對供應鏈各個環(huán)節(jié)，銀行以多方協(xié)同的方式為供應鏈參與方提供資金支持提供增值信息服務，將提高供應鏈管理的效率并有效降低管理成本。
一家從事銅買賣的企業(yè)，無論是核心企業(yè)還是上下游企業(yè)，或者是銷售型企業(yè)，都需要了解外部的信息。平安銀行通過信息整合，以銅價格走勢圖的形式，顯示當前全國各個區(qū)域銅的價格，或者提供企業(yè)需要的整個產業(yè)鏈的價格走勢分析，或者幫助企業(yè)進行套期保值，以便為企業(yè)的生產經營活動提供更有效的可視信息。
“一切都是可視的、實時的，并且可以授權共享。”河南一家嘗試過線上供應鏈金融系統(tǒng)增值信息服務的汽車集團財務總監(jiān)表示，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉如何等，在網絡平臺上清晰羅列，這樣我們采購、排產、銷售就特別有底?！?/p>
同時，線上供應鏈金融系統(tǒng)核心企業(yè)協(xié)同也是增強其風險防范能力、提升供應鏈管理效率及供應鏈整體競爭力的一把“利劍”。比如，一家汽車生產廠商內部ERP系統(tǒng)（建立在信息技術基礎上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運行手段的管理平臺）與平安銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)（SCF）對接，將經過貿易背景審核的經銷商融資需求數(shù)據發(fā)送給SCF系統(tǒng)；平安銀行在此基礎上通過全電子化的數(shù)據進行出賬審核，半個小時即可發(fā)放貸款；廠商即時得到出賬結果，據此安排生產計劃。
當經銷商贖貨時，同樣通過網銀提交申請，線上劃轉資金；平安銀行據此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商（或者監(jiān)管方）放貨。該廠商以此助力經銷商獲取融資，擴大銷售規(guī)模，從而提升自身的產銷量，穩(wěn)定供應鏈運作。
簡而言之，供應鏈金融2.0的核心思想在于整合客戶以及客戶上下游企業(yè)的過往信息，通過挖掘這些“信息金礦”，為企業(yè)提供增值服務、創(chuàng)造價值。在供應鏈金融2.0模式下，核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行（甚至物流公司等所有相關方）同在一個由銀行牽頭搭建的平臺之上，銀行可以通過企業(yè)在平臺上留下的“痕跡”，為企業(yè)進一步整合所需信息、提供完善的金融解決方案與增值服務。
平安的平臺優(yōu)勢
金融危機的爆發(fā)加速了傳統(tǒng)企業(yè)的電子商務化進程，同時也加速了供應鏈協(xié)同和供應鏈整體競爭的趨勢。越來越多有遠見的企業(yè)，開始依托電子商務平臺，整合供應鏈以期增進供應鏈協(xié)同，消除環(huán)節(jié)浪費，降低鏈條交易成本。
平安銀行方面表示，“一家核心企業(yè)帶來的乘數(shù)效用是巨大的，比如說一家汽車企業(yè)，光經銷商就有幾百個，還有上游的供應商、物流服務商等等?！蹦壳霸贗T應用水平較高的國內汽車主流核心廠商已經使用該行線上供應鏈金融服務，并帶動了上下游企業(yè)使用的達到數(shù)百家，供應鏈金融2.0將直接提升中小企業(yè)的服務能力。
以供應鏈上的中小企業(yè)融資業(yè)務為例，首先是多方協(xié)同，與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)等實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據交互，審批過程直接線上進行；其次是服務全面，開創(chuàng)供應鏈上下游及終端消費全鏈條服務模式，提供整套線上化融資方案；第三是協(xié)同經營，運作和企業(yè)的生產經營活動貼合，縮短融資審批時間，還款審批時間最短幾分鐘即可辦結。
另外，平安銀行除在財務顧問、并購貸款、資金托管、結構化融資及銀團貸款方面等提供產品外，還可以憑借集團資源優(yōu)勢，與平安信托、平安證券、平安財產保險等專業(yè)子公司進行產品對接，開創(chuàng)業(yè)內領先的產品模式。
“一個客戶，多種服務，深度合作，互利共贏”這是平安銀行區(qū)別于其他商業(yè)銀行的核心競爭優(yōu)勢。將貿易融資的先發(fā)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢轉換為規(guī)模優(yōu)勢、效益優(yōu)勢，成為未來一段時間平安貿易金融的重任。
隨著電子商務時代的發(fā)展，傳統(tǒng)的供應鏈金融服務已難以適應現(xiàn)代供應鏈管理和競爭需要，供應鏈金融服務的電子化、網絡化和自動化變革需求強烈。供應鏈金融2.0系列產品，將金融業(yè)務逐漸從線下遷移到線上，并逐步實現(xiàn)“1+N”供應鏈企業(yè)、銀行、第三方物流監(jiān)管方等合作伙伴于同一平臺在線作業(yè)。
比如，核心企業(yè)和配套企業(yè)、第三方物流合作伙伴（監(jiān)管方）通過登錄平安銀行企業(yè)網銀——“線上供應鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請、質押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務流程。實現(xiàn)供應鏈金融信息流在經銷商、核心廠商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時，客戶可通過網銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業(yè)務信息。
平安銀行供應鏈金融致力于打造一個多方無縫對接、可視界面統(tǒng)一、信息實時共享等條件的電子作業(yè)平臺。據悉，新的綜合金融平臺吸引了一批業(yè)內在供應鏈金融領域具有豐富經驗的其他銀行的高管加盟，再加上平安銀行此前的專業(yè)積淀與領先技術，未來，平安銀行供應鏈金融2.0的大發(fā)展值得期待。
談到未來的發(fā)展，金曉龍表示，平安銀行將致力于構建更寬泛的綜合性服務平臺，并將平安集團所特有的全牌照的金融優(yōu)勢嫁接到既有的供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)中，以滿足企業(yè)資本需求和交易需求。記者 趙磊 實習生 賀兆順
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