銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)(財(cái)務(wù)實(shí)施顧問)

“買房置業(yè)?支付子女的大學(xué)費(fèi)用?即將退休?提前規(guī)劃可以幫助您為您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和可能出現(xiàn)的意外挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備?!?/p>

大多數(shù)人一開始都認(rèn)為我們可以自己做出財(cái)務(wù)決策,之后隨著我們職業(yè)生涯的推進(jìn),生活經(jīng)歷的累積和需求的增加,我們有時(shí)會(huì)開始懷疑:

我一直以來(lái)所做的財(cái)務(wù)決策都是正確的嗎?

我所掌握的知識(shí)是否足以支撐我做出明智的投資選擇,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)我的財(cái)務(wù)目標(biāo)?

即便我一直以來(lái)的財(cái)務(wù)決策都是正確的,但生活往往會(huì)出現(xiàn)一些諸如結(jié)婚,離婚,家人患病等等重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn),這些轉(zhuǎn)折使我們不得不向?qū)I(yè)人士尋求幫助。

美林銀行在2017年曾經(jīng)就“你最有可能在哪種新情況下求助于財(cái)務(wù)顧問?”這一主題進(jìn)行過在線調(diào)查,下圖是20,433名被調(diào)查者的回答:

當(dāng)美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)凱倫?伯恩斯(Karen Burns)被問到,人們向財(cái)務(wù)顧問求助的5大原因時(shí),她根據(jù)她多年來(lái)與客戶打交道的經(jīng)驗(yàn)列出了這樣一份清單——

銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)

“當(dāng)你被迫對(duì)意外的財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)作出反應(yīng),而不是提前計(jì)劃時(shí),通常你的選擇是有限的。” -凱倫·伯恩斯,美林銀行企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃總監(jiān)

01

根據(jù)政府公布的數(shù)據(jù),即使不考慮大學(xué)的學(xué)費(fèi)和通貨膨脹因素,在美國(guó)撫養(yǎng)一個(gè)孩子到17歲的平均成本是233,610美元。

“在成為父母之前你就要評(píng)估你的財(cái)務(wù)狀況,以確保你的財(cái)務(wù)規(guī)劃能夠應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),這才是明智之舉”,伯恩斯說(shuō)。

財(cái)務(wù)顧問可以用專業(yè)知識(shí)協(xié)助您解決“什么時(shí)候開始為孩子的大學(xué)教育準(zhǔn)備資金”的問題,以及如何在保證您的退休儲(chǔ)蓄不受影響的同時(shí)照顧一個(gè)不斷成長(zhǎng)的大家庭。

02

當(dāng)你進(jìn)行房產(chǎn)買賣時(shí)

大多數(shù)金融交易往往涉及“財(cái)務(wù)緊縮”或者“如何最好地分配財(cái)務(wù)資源”這類重要決策,比如購(gòu)買或出售房產(chǎn)時(shí)就會(huì)遇到這個(gè)問題。

在您開始尋找房屋之前銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi),顧問就可以針對(duì)“您需要使用多高的杠桿,支付多少資金作為首付,以及如何不影響其他重要財(cái)務(wù)目標(biāo)”這類問題為您提供幫助。

在您出售房產(chǎn)時(shí),顧問可以為您提供同時(shí)實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的好建議。

03

離婚常常伴隨著情緒的大起大落,可就在這時(shí)雙方還必須要處理重要的財(cái)務(wù)問題。

銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)

你有足夠的收入來(lái)支持你的生活方式嗎?

伯恩斯說(shuō),你可能需要改變你的財(cái)務(wù)規(guī)劃才能保證財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。財(cái)務(wù)顧問可以就如何在你生命中這段難熬的時(shí)間找到正確方向提供經(jīng)過深思熟慮的建議。

至于再婚,“這是一個(gè)令人愉悅的情景,但也是一個(gè)‘提出如何最好地整合你們雙方的財(cái)務(wù)生活’這個(gè)問題的情景,”伯恩斯指出。

如果你們其中一人不幸離世,你們兩人是否有為另一半提供財(cái)務(wù)保障的遺產(chǎn)計(jì)劃?

您以前的婚姻中是否有孩子要繼承遺產(chǎn)?

……

這些問題,只是您將要與您的新配偶,還有那位知識(shí)淵博的,了解對(duì)您來(lái)說(shuō)什么才是重要的事情的財(cái)務(wù)顧問一起解決的眾多問題中的一小部分。

04

伴隨著突然涌入的現(xiàn)金或資產(chǎn)而來(lái)的就是應(yīng)該如何處理它們。

伯恩斯說(shuō):“財(cái)務(wù)顧問可以幫助您思考如何將這筆錢用于實(shí)現(xiàn)個(gè)人和財(cái)務(wù)的目標(biāo)。”

您會(huì)想到可以用很多錢來(lái)償還現(xiàn)有的債務(wù),以及你可以考慮拿出多少用于投資以獲得更安全的未來(lái),而顧問還會(huì)幫助你重新計(jì)劃退休的時(shí)間。

05

銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)

你將要退休時(shí)

隨著平均壽命的不斷增加,獲得專家的指導(dǎo),為人生的下一階段做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備,已經(jīng)變得比以往任何時(shí)候都更加重要。

“退休后你必須做出的財(cái)務(wù)決策往往比退休之前要做的財(cái)務(wù)決策更為復(fù)雜,”伯恩斯指出。

退休前五年或十年銀行常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi),問自己一些這樣的問題可能會(huì)很有幫助:

我現(xiàn)在應(yīng)該考慮采取哪些措施,來(lái)保證我不會(huì)在離開人世之前就把錢花光了?

伯恩斯說(shuō):“無(wú)論你正處在生活的哪個(gè)階段,都有很多東西可以向其他人請(qǐng)教,他能夠幫你超越眼前需求,建立起一個(gè)強(qiáng)大的財(cái)務(wù)未來(lái)。”

當(dāng)你擁有一位專業(yè)的財(cái)務(wù)顧問之后,每當(dāng)你的生活發(fā)生變化,或者你需要重新審視自己的財(cái)務(wù)狀況時(shí),總會(huì)有人為你提供專業(yè)的建議。

原文:#financial-goals-and-priorities

END

更多財(cái)稅咨詢、上市輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)培訓(xùn)請(qǐng)關(guān)注理臣咨詢官網(wǎng) 素材來(lái)源:部分文字/圖片來(lái)自互聯(lián)網(wǎng),無(wú)法核實(shí)真實(shí)出處。由理臣咨詢整理發(fā)布,如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系刪除處理。

企業(yè)稅務(wù)籌劃方案 首次免費(fèi)咨詢

400-835-0088

聯(lián)系我們Contact Us

福建公司:泉州市晉江萬(wàn)達(dá)寫字樓B座2306

香港公司:香港九龍觀塘創(chuàng)業(yè)街25號(hào)創(chuàng)富中心1907室

廈門公司:廈門市思明區(qū)湖濱北路10號(hào)新港廣場(chǎng)15樓

電話:400-835-0088(企業(yè)財(cái)稅資本問題24小時(shí)服務(wù))

郵箱:zx@lichenkj.com

致客戶To Customers

希望自己做的事讓足夠多的人受益,這是我

人生理想和目標(biāo)。無(wú)論我們做的教育還是咨詢還是資 本,都是在幫助別人成功。 -理臣創(chuàng)始人 李亞

了解更多Subscribe

理臣咨詢微信二維碼

關(guān)注理臣官方微信

CopyRight ? 理臣咨詢 版權(quán)所有 閩ICP備20008917號(hào)網(wǎng)站備案