研究中心產(chǎn)品-21種 除大的專題研究外，目前穩(wěn)定運(yùn)行的產(chǎn)品共21種，包括： 月刊類產(chǎn)品4種：《宏觀研究》、《投行行業(yè)分析報(bào)告》、《金融研究》、《策略研究》 ； 周刊產(chǎn)品11種： 《投行研究周刊》、 《宏觀周刊》、《資本周刊》、《股票策略周刊》、《消費(fèi)行業(yè)周刊》、《能源行業(yè)周刊》、《交通運(yùn)輸周刊》、《房地產(chǎn)周刊》、《外媒觀點(diǎn)摘要》、《石油石化數(shù)據(jù)周報(bào)》、《航運(yùn)數(shù)據(jù)周報(bào)》； 日刊產(chǎn)品1種《投行研究中心晨會(huì)》； 不定期快速反應(yīng)類產(chǎn)品5種：《熱點(diǎn)評(píng)述》、《宏觀快評(píng)》、《行業(yè)快評(píng)》、《市場(chǎng)快評(píng)》、《動(dòng)態(tài)策略報(bào)告》。 圖表：每年發(fā)表期數(shù)、字?jǐn)?shù) 企業(yè)融資咨詢的方案設(shè)計(jì)二 企業(yè)所處宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況和融資需求分析 確定融資方式和主要融資手段 組織企業(yè)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，提出整體融資方案建議書(shū) 接受企業(yè)對(duì)融資方案的反饋 完善整體融資方案 3.3 財(cái)務(wù)管理咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求和目標(biāo) 企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求： 先進(jìn)的財(cái)務(wù)管理理念 完善的財(cái)務(wù)管理制度 營(yíng)運(yùn)資金的有效管理 財(cái)務(wù)運(yùn)行的合理建議企業(yè)財(cái)務(wù)管理目標(biāo): 企業(yè)利潤(rùn)最大化 股東財(cái)富最大化 經(jīng)濟(jì)效益最大化 企業(yè)價(jià)值最大化 財(cái)務(wù)管理咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)財(cái)務(wù)管理要點(diǎn) 企業(yè)財(cái)務(wù)綜合分析—杜邦分析體系 企業(yè)營(yíng)運(yùn)資本管理—現(xiàn)金管理、應(yīng)收賬款管理等 企業(yè)資本結(jié)構(gòu)管理—最優(yōu)企業(yè)資本結(jié)構(gòu)、籌資風(fēng)險(xiǎn) 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理—財(cái)務(wù)管理模式、集團(tuán)現(xiàn)金管理 企業(yè)稅務(wù)策劃—合理避稅 財(cái)務(wù)管理咨詢業(yè)務(wù)介紹——銀行產(chǎn)品對(duì)接 流動(dòng)性管理：帳戶管理—現(xiàn)金管理帳戶、網(wǎng)上銀行等融資類產(chǎn)品—商業(yè)票據(jù) 、法人帳戶透支等投資理財(cái)類產(chǎn)品—通知存款、開(kāi)放式基金等 集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理：現(xiàn)金集中—集團(tuán)帳戶、合理轉(zhuǎn)賬機(jī)制資金池凈額結(jié)算 二、常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 授權(quán)管理（2010年度授權(quán)） 1．各一級(jí)（直屬）分行可向轄屬二級(jí)分行的行長(zhǎng)和投行業(yè)務(wù)主管副行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授權(quán)。
2．各分行應(yīng)充分考慮一級(jí)（直屬）分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)分行的企業(yè)理財(cái)師配備及使用，在下表所列授權(quán)金額（含）以內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)： 60萬(wàn)元人民幣 無(wú)企業(yè)理財(cái)師 80萬(wàn)元人民幣 有一級(jí)企業(yè)理財(cái)師 100萬(wàn)元人民幣 有二級(jí)企業(yè)理財(cái)師 二類行 80萬(wàn)元人民幣 無(wú)企業(yè)理財(cái)師 100萬(wàn)元人民幣 有一級(jí)企業(yè)理財(cái)師 120萬(wàn)元人民幣 有二級(jí)企業(yè)理財(cái)師 一類行 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限 一級(jí)（直屬）分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)分行 分行 3. 獲得轉(zhuǎn)授權(quán)的一級(jí)(直屬)分行營(yíng)業(yè)部或二級(jí)分行可再轉(zhuǎn)授至一級(jí)支行，但不得再向下轉(zhuǎn)授權(quán)。注：一類行有北京、天津、河北、山西、上海、江蘇、浙江、內(nèi)蒙古、安徽、山東、廣東、重慶、云南、陜西、深圳分行以及廣東省分行營(yíng)業(yè)部、蘇州分行；其他分行為二類行。 客戶分類與服務(wù)內(nèi)容（工銀發(fā)2010[47]號(hào)） 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)（日常與增值服務(wù)）協(xié)議+常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)（企業(yè)理財(cái)咨詢）協(xié)議 √ √ √ √ 白金客戶 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)（日常與增值服務(wù)）協(xié)議 √ √ √ 金牌客戶 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)（日常與增值服務(wù)）協(xié)議 √ √ 銀牌客戶 投資/融資/企業(yè)財(cái)務(wù)管理咨詢（專項(xiàng)報(bào)告） 高端增值研究服務(wù) 普通增值研究服務(wù) 協(xié)議類型 企業(yè)理財(cái)咨詢 增值研究服務(wù) 日常咨詢服務(wù) 服務(wù)與協(xié)議 類型 客戶類型 審批與簽署流程（工銀發(fā)2010[47]號(hào)）在各自權(quán)限內(nèi)審批采用紙質(zhì)審批流程。
但因均需日常與增值服務(wù)，需在投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中為客戶的“常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)”開(kāi)戶，為客戶提供用戶名、密碼及郵件自動(dòng)發(fā)送。 根據(jù)各分行實(shí)施細(xì)則劃分白金、金牌和銀牌客戶 合同簽署兩種基本模式：A（日常與增值服務(wù)）----需考慮遞延A+B（企業(yè)理財(cái)咨詢）----直接進(jìn)入511047不可單簽B合同！ 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)－服務(wù)流程 簽訂合同并收費(fèi) 企業(yè)主動(dòng)提出咨詢需求 企業(yè)主動(dòng)提出問(wèn)題 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)企業(yè)問(wèn)題 通過(guò)電話、面談 回答客戶所提出 的問(wèn)題或指出企業(yè) 所存在的問(wèn)題并 提出解決方法 發(fā)現(xiàn)和挖掘企業(yè)需求 開(kāi)始服務(wù) 日常服務(wù) 提供 常財(cái) 信息 研究 產(chǎn)品 增值服務(wù) 需求分析 盡職調(diào)查 形成咨詢 報(bào)告 簽訂專項(xiàng) 顧問(wèn)協(xié)議 高端咨詢服務(wù) 企業(yè)診斷 網(wǎng)上會(huì)員注冊(cè) - 投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 平時(shí)服務(wù) - 財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)（ICBC網(wǎng)） 小結(jié) 白金客戶要求專項(xiàng)報(bào)告 其余金牌、銀牌客戶基層客戶經(jīng)理只需日常咨詢，其余網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù) 網(wǎng)上的郵件自動(dòng)發(fā)送和用戶名登錄服務(wù)，需要投行業(yè)務(wù)系統(tǒng)注冊(cè)用戶名此時(shí)需錄入客戶信息（5-10分鐘/戶） 3個(gè)月以上期限、協(xié)議收費(fèi) 紙質(zhì)審批流程 授權(quán)管理與理財(cái)師掛鉤，但二級(jí)分行至少60萬(wàn)權(quán)限 具體檔案、服務(wù)記錄和其他附加服務(wù)，按照一級(jí)分行實(shí)施細(xì)則完成 三、2009年常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)總體情況 截至2009年12月底常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)信息咨詢價(jià)值，常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)簽約客戶數(shù)為9923戶，較2008年底增長(zhǎng)1469戶，增幅達(dá)17%。
全行共實(shí)現(xiàn)常財(cái)收入13.7億元，較2008年減少0.8億元，減少5.5%2009年常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)發(fā)展情況 總體減少5.5％ 部分地區(qū)出現(xiàn)下滑 排名 地區(qū) 今年常財(cái)收入 去年同期數(shù) 同比增長(zhǎng)（％） 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 隨著資本市場(chǎng)的快速發(fā)展和國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，客戶的金融意識(shí)和財(cái)務(wù)管理水平迅速提高，對(duì)于常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量要求也相應(yīng)提高。 部分常財(cái)業(yè)務(wù)流程和相關(guān)管理辦法已不能很好適應(yīng)實(shí)際的業(yè)務(wù)發(fā)展情況。 根據(jù)我行聘請(qǐng)的安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所的建議，2007年開(kāi)始常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)收入實(shí)行按月遞延的核算方法，這使得部分常財(cái)收入無(wú)法體現(xiàn)到當(dāng)期收入中。 常財(cái)客戶基本情況 調(diào)查數(shù)據(jù)顯示2009年簽約常財(cái)客戶中資產(chǎn)規(guī)模小于4億元的中小企業(yè)常財(cái)客戶共8797戶，占比88.65%，貢獻(xiàn)常財(cái)收入9.98億元，占比72.48%，戶均收費(fèi)11.35萬(wàn)元。收費(fèi)在20萬(wàn)元以下的常財(cái)項(xiàng)目近8574筆，占總項(xiàng)目數(shù)的86.41%，帶來(lái)了5.09億元常財(cái)收入，占比為36.9%。 常財(cái)客戶需求情況 目前常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶在咨詢方面的主要需求有：銀行產(chǎn)品知識(shí)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)運(yùn)營(yíng)分析、財(cái)務(wù)管理知識(shí)、稅務(wù)政策與規(guī)劃、投資策略；在財(cái)務(wù)方面的主要需求有短期融資需求、中長(zhǎng)期融資需求、短期投資理財(cái)需求和中長(zhǎng)期投資理財(cái)需求。
應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，保證收入增長(zhǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量 根據(jù)4月下發(fā)的《常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā)2010[47]號(hào)），推動(dòng)常財(cái)穩(wěn)步發(fā)展。 依據(jù)機(jī)構(gòu)設(shè)立、常財(cái)業(yè)務(wù)收入、投行業(yè)務(wù)收入、企業(yè)理財(cái)師數(shù)量等指標(biāo)建立完整、成熟的常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)則體系，充分調(diào)動(dòng)各一級(jí)分行、二級(jí)分行開(kāi)展常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的積極性。 依據(jù)“客戶分級(jí)、服務(wù)分級(jí)、收費(fèi)分級(jí)”的原則重新梳理常財(cái)服務(wù)內(nèi)容和方式。將常財(cái)服務(wù)分為日常服務(wù)、增值服務(wù)和咨詢服務(wù)。 明確“企業(yè)理財(cái)師”在常財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的作用。 依據(jù)常財(cái)服務(wù)內(nèi)容明確相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程。 依據(jù)常財(cái)服務(wù)內(nèi)容明確相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。 依據(jù)常財(cái)服務(wù)內(nèi)容明確相應(yīng)的檔案管理制度。 應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，保證收入增長(zhǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量 以“企業(yè)理財(cái)師”的培訓(xùn)和附屬刊物為手段進(jìn)行常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)理念與發(fā)展模式的推廣，使全行3000名常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)專兼職人員統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，共同發(fā)展常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。 做好“企業(yè)理財(cái)師”的培訓(xùn)和認(rèn)證工作，制訂《企業(yè)理財(cái)師管理辦法》，將企業(yè)理財(cái)師培訓(xùn)和認(rèn)證工作與常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的發(fā)展緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“人員-激勵(lì)機(jī)制-業(yè)務(wù)收入-服務(wù)質(zhì)量”的相互促進(jìn)，保證各分行“用實(shí)”企業(yè)理財(cái)師，充分發(fā)揮各級(jí)企業(yè)理財(cái)師的作用。
繼續(xù)豐富常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)信息和研究服務(wù)，建立“企業(yè)理財(cái)網(wǎng)”以拓寬常財(cái)服務(wù)渠道 。 以“企業(yè)理財(cái)師”為骨干力量，建立“總行－分行”聯(lián)合服務(wù)團(tuán)隊(duì)，直接營(yíng)銷和服務(wù)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)大型客戶 四、企業(yè)理財(cái)師計(jì)劃 我行較早認(rèn)識(shí)到了提高企業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)隊(duì)伍素質(zhì)的重要性，2007年開(kāi)始就由該行的人力資源部、教育部和投資銀行部聯(lián)合發(fā)起推行“企業(yè)理財(cái)師”資格認(rèn)證培訓(xùn)項(xiàng)目。 近三年來(lái)，總行共通過(guò)面授、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)和促進(jìn)學(xué)員自學(xué)等形式開(kāi)展了8期培訓(xùn)，累計(jì)培訓(xùn)學(xué)員近4000名，已累計(jì)認(rèn)證了283名“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”和1731名“一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”。 91.01％的企業(yè)理財(cái)師擁有本科以上學(xué)歷，平均金融從業(yè)年限11.4年，平均投行從業(yè)年限3.75年，為開(kāi)拓高端常財(cái)客戶企業(yè)理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的人才和團(tuán)隊(duì)保障。 正在與相關(guān)部門研究企業(yè)理財(cái)師與投行顧問(wèn)序列專業(yè)資格對(duì)接事宜. 8月14日投行顧問(wèn)序列高級(jí)專業(yè)資格（高級(jí)企業(yè)理財(cái)師）考試，將首次嘗試對(duì)接。企業(yè)理財(cái)師定位及功能 “一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”定位于常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷和服務(wù)的專業(yè)人才，主體分布在二級(jí)分行，主要為企業(yè)提供常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)中的日常服務(wù)，并將總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)的增值服務(wù)產(chǎn)品針對(duì)地區(qū)和客戶特點(diǎn)加以完善并提交客戶，并在營(yíng)銷和日常服務(wù)過(guò)程中挖掘常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)高端咨詢服務(wù)的需求。
“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”定位于設(shè)計(jì)和提供企業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)方案并設(shè)計(jì)產(chǎn)品的投行服務(wù)專家，主要分布在一級(jí)分行和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較好的二級(jí)分行，主要為客戶提供以企業(yè)理財(cái)咨詢?yōu)楹诵牡某Ｄ曦?cái)務(wù)顧問(wèn)高端咨詢服務(wù)，能根據(jù)客戶設(shè)計(jì)并實(shí)施企業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)方案。 “三級(jí)企業(yè)理財(cái)師”定位于可為客戶提供高端理財(cái)咨詢和投行服務(wù)并能夠創(chuàng)造性解決客戶復(fù)雜金融需求的資深專家。 “一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”將作為從事常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的必備專業(yè)資格，“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”和“三級(jí)企業(yè)理財(cái)師”將作為該行投行顧問(wèn)序列相應(yīng)崗位的任職資格。 企業(yè)理財(cái)師使用情況調(diào)查數(shù)據(jù)顯示僅有3319戶常財(cái)客戶由“一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”和“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”直接或牽頭提供服務(wù)，占比僅為33.45％，僅占常財(cái)客戶總數(shù)的三分之一。有63.26％的企業(yè)理財(cái)師僅能將20％以下的時(shí)間用于提供常財(cái)服務(wù)，能利用80％以上時(shí)間為常財(cái)客戶提供服務(wù)的企業(yè)理財(cái)師占比不到1％。 “企業(yè)理財(cái)師”下一步發(fā)展設(shè)想 2010年完成2500名“一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”培訓(xùn)班、300名“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”培訓(xùn)班和相應(yīng)的資格認(rèn)證考試，并完成資格認(rèn)證工作，使一級(jí)企業(yè)理財(cái)師數(shù)量達(dá)到2500名，二級(jí)企業(yè)理財(cái)師數(shù)量達(dá)到400名。
擁有獨(dú)立投行機(jī)構(gòu)的分行在一級(jí)分行至少要5名“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”，尚未設(shè)立獨(dú)立投行機(jī)構(gòu)的分行在一級(jí)分行至少要3名“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”，各二級(jí)分行或支行至少要擁有和培養(yǎng)1-3名“一級(jí)企業(yè)理財(cái)師”。 有條件的分行應(yīng)組織企業(yè)理財(cái)師配合總行投行分析師與常財(cái)客戶或投行客戶的見(jiàn)面會(huì)，推介常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)以及其他投行產(chǎn)品、深化服務(wù)。 各行的企業(yè)理財(cái)師要積極參與《企業(yè)理財(cái)》雜志投稿，認(rèn)真總結(jié)工作成果及經(jīng)驗(yàn)，“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”還須提交高質(zhì)量的年度述職報(bào)告。 總行將進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)理財(cái)師項(xiàng)目 總行將繼續(xù)推進(jìn)后續(xù)的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)和面授培訓(xùn)，根據(jù)需要選調(diào)“二級(jí)企業(yè)理財(cái)師”參與總行牽頭服務(wù)的投行大項(xiàng)目，還將進(jìn)行優(yōu)秀常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目、優(yōu)秀企業(yè)理財(cái)師和優(yōu)秀企業(yè)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)評(píng)比，定期舉辦推介會(huì)和案例研討會(huì)等活動(dòng)，為企業(yè)理財(cái)師搭建提升業(yè)務(wù)能力、促進(jìn)學(xué)習(xí)和交流的平臺(tái)。 對(duì)于常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)收入明顯增加，服務(wù)質(zhì)量顯著提高的分行，總行在年度常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)授權(quán)、后續(xù)各級(jí)企業(yè)理財(cái)師培養(yǎng)方面將給予政策傾斜。 總結(jié) 常財(cái)服務(wù)不應(yīng)該是利息轉(zhuǎn)化，有價(jià)值的“情報(bào)”不亞于大筆融資 常財(cái)服務(wù)不僅是增值研究服務(wù)，而研究報(bào)告服務(wù)相當(dāng)于有價(jià)值的贈(zèng)品 日常服務(wù)要重視，要有信息常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)信息咨詢價(jià)值，挖掘企業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù) 企業(yè)理財(cái)師要成為常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的中堅(jiān)力量 謝謝大家！ - * - 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)與金融產(chǎn)品創(chuàng)新 * 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)與創(chuàng)新 投資銀行部 研究發(fā)展處陳耀剛 博士 CFA 2010年7月長(zhǎng)春 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)的理解 常財(cái)是收費(fèi)后的利息轉(zhuǎn)化？ 常財(cái)是賣報(bào)告？ 常財(cái)?shù)姆?wù)只是形式？ 常財(cái)都是低端服務(wù)？ 什么人都可以做常財(cái)？ 常財(cái)業(yè)務(wù)收入（6月30日） 一、常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)是指我行充分利用客戶資源、人才、信息、科技等優(yōu)勢(shì)，為客戶提供持續(xù)性和收費(fèi)性的企業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)。
專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn) 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn) 形成項(xiàng)目并簽約 1.日常服務(wù) 2.企業(yè)理財(cái)咨詢 3. 增值研究服務(wù) 投融資顧問(wèn) 重組并購(gòu)顧問(wèn) 上市發(fā)債顧問(wèn) 股權(quán)私募顧問(wèn) 其他銀行產(chǎn)品 宏觀經(jīng)濟(jì)研究 金融市場(chǎng)研究 行業(yè)發(fā)展研究 企業(yè)管理研究 企業(yè)投資咨詢 企業(yè)融資咨詢 財(cái)務(wù)管理咨詢 日常財(cái)務(wù)咨詢 金融產(chǎn)品咨詢 咨詢報(bào)告 電話 面談 簡(jiǎn)單建議 專項(xiàng)研究產(chǎn)品 企業(yè)理財(cái)刊物 面包？-日常與理財(cái)咨詢 大米？-研究產(chǎn)品 客戶分級(jí)、服務(wù)分級(jí) 分級(jí)：白金、金牌、銀牌三類，各分行根據(jù)自身情況按照收入規(guī)模確定。 不同客戶的基本服務(wù)內(nèi)容 日常服務(wù)增值研究服務(wù) 企業(yè)理財(cái)咨詢 增值研究服務(wù)（普通） 增值研究服務(wù) （高端） 投資/融資/企業(yè)財(cái)務(wù)管理（專項(xiàng)報(bào)告） 白金客戶 √ √ √ √ 金牌客戶 √ √ √ 銀牌客戶 √ √ 此外，鼓勵(lì)各分行結(jié)合自身情況和客戶需求提供分行特色的服務(wù) 并積極推薦客戶參與總行組織的刊物贈(zèng)閱、論壇和培訓(xùn)等直接服務(wù)。 要求配備服務(wù)團(tuán)隊(duì)，白金客戶服務(wù)原則上要配備專門的企業(yè)理財(cái)師或投行專家。 常財(cái)業(yè)務(wù)豐富的服務(wù)內(nèi)容 日常咨詢服務(wù) 企業(yè)理財(cái)咨詢 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn) 宏 觀 經(jīng) 濟(jì) 研 究 增值研究服務(wù) 行 業(yè) 發(fā) 展 研 究 金 融 市 場(chǎng) 研 究 企 業(yè) 管 理 研 究 財(cái) 務(wù) 管 理 咨 詢 企 業(yè) 融 資 咨 詢 企 業(yè) 投 資 咨 詢 日 常 財(cái) 務(wù) 咨 詢 金 融 產(chǎn) 品 咨 詢 1. 日常服務(wù)日常服務(wù)是以不定期的電話、面談、網(wǎng)上服務(wù)等方式，為企業(yè)提供日常的融資、投資、財(cái)務(wù)管理等方面的解答和建議，并推廣和答疑最新金融產(chǎn)品。
服務(wù)內(nèi)容： 日常財(cái)務(wù)咨詢：日常融資、投資、財(cái)務(wù)管理方面的解答和建議 金融產(chǎn)品咨詢：對(duì)銀行及其他金融產(chǎn)品的推介和答疑 服務(wù)方式： ，可以用郵件、網(wǎng)上問(wèn)答、簡(jiǎn)報(bào)等方式提供簡(jiǎn)短的書(shū)面建議，也可以在電話和拜訪的時(shí)候做出口頭建議 1. 案例 云南投資控股集團(tuán)—經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及利率匯率走勢(shì)咨詢 2. 增值服務(wù)增值服務(wù)是對(duì)客戶提供關(guān)于行業(yè)和企業(yè)、金融市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)的研究產(chǎn)品，為企業(yè)的投融資決策和項(xiàng)目實(shí)施提供支持，并通過(guò)創(chuàng)辦?？?、組織研討會(huì)等方式為客戶創(chuàng)造額外的廣告宣傳和業(yè)務(wù)交流機(jī)會(huì)。（1）ICBC網(wǎng)上可直接提供的研究報(bào)告：（2）總行其他直接服務(wù)（可選）： 《企業(yè)理財(cái)》?？ⅰ敦?cái)經(jīng)》、《讀書(shū)》等贈(zèng)閱 “投行高端論壇”--總行投行分析師和行外專家直接服務(wù) 客戶培訓(xùn) （3）分行特色服務(wù)（可選） 情報(bào)的價(jià)值 “勝過(guò)一個(gè)軍” 普通增值研究服務(wù)定期（日刊、周刊、月刊）報(bào)告、信息產(chǎn)品 高端增值研究服務(wù)不定期的，快評(píng)、動(dòng)態(tài)股票策略、熱點(diǎn)評(píng)述郵件發(fā)送時(shí)間不同， 用戶名登錄閱讀權(quán)限不同 研究及信息產(chǎn)品提供能力進(jìn)一步增強(qiáng) 2008年 2009年 增加為企業(yè)客戶服務(wù)的產(chǎn)品達(dá)1500期，達(dá)到1000萬(wàn)份次以上 研究中心的專題報(bào)告 《企業(yè)理財(cái)》?？塾?jì)投遞近4萬(wàn)份次 為企業(yè)客戶服務(wù)的產(chǎn)品達(dá)963期，達(dá)到300萬(wàn)份次以上 研究中心的研究產(chǎn)品特刊 《企業(yè)理財(cái)》?？?000份 2010年，研究產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到64種。
行業(yè)、企業(yè)和金融研究產(chǎn)品（共43+21=64種，每年2000期） （1） 投行研究中心研究領(lǐng)域 393.82 547 2010年1-6月 427.27 533 2009年 188.47 229 2008年 產(chǎn)品發(fā)布字?jǐn)?shù)（萬(wàn)字） 產(chǎn)品發(fā)布期數(shù) 年份 （2） 行業(yè)研究報(bào)告 行業(yè)研究報(bào)告主要服務(wù)對(duì)象是企業(yè)客戶中思考企業(yè)運(yùn)營(yíng)、投資和未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的相關(guān)人員。 行業(yè)研究報(bào)告的主要作用是幫助企業(yè)了解本行業(yè)及上下游行業(yè)的發(fā)展情況，了解有投資意向的行業(yè)的相關(guān)情況。 行業(yè)研究報(bào)告的主要板塊包括： 行業(yè)月度情況回顧（影響行業(yè)的主要宏觀因素、行業(yè)重大政策和制度變化） 行業(yè)月度運(yùn)行分析（行業(yè)主要的產(chǎn)品的需求和供給分析、主要產(chǎn)品的價(jià)格分析） 上下游行業(yè)運(yùn)行分析（上下游行業(yè)的相關(guān)政策、法規(guī)的重大變化、上下游行業(yè)的主要產(chǎn)品的需求、供給和價(jià)格的波動(dòng)） 重點(diǎn)企業(yè)分析（重點(diǎn)企業(yè)的運(yùn)行和重大事件） 行業(yè)研究報(bào)告的特點(diǎn)是突出分析行業(yè)的投資價(jià)值分析和投資風(fēng)險(xiǎn)分析。 報(bào)告范例 （3） 金融類信息研究產(chǎn)品 產(chǎn)品 框架 特點(diǎn) 每日金融動(dòng)態(tài)（日刊,250期） 宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、銀行動(dòng)態(tài)、資本市場(chǎng)、熱點(diǎn)解析 介紹當(dāng)日國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、資本市場(chǎng)、行業(yè)動(dòng)態(tài)等重要信息并進(jìn)行簡(jiǎn)單評(píng)述 宏觀經(jīng)濟(jì)研究（月刊,12期） 宏觀政策、權(quán)威視點(diǎn)、熱點(diǎn)數(shù)據(jù)直擊、國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)分析及預(yù)測(cè) 介紹和統(tǒng)計(jì)當(dāng)月影響宏觀經(jīng)濟(jì)的重大事件和重要數(shù)據(jù)；收集和整理各類金融市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)并做一定的分析、評(píng)論和預(yù)測(cè) 金融產(chǎn)品創(chuàng)新（月刊,12期） 金融產(chǎn)品月度關(guān)注、產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)態(tài)、重點(diǎn)產(chǎn)品剖析、金融產(chǎn)品應(yīng)用 收集和整理當(dāng)月與金融創(chuàng)新相關(guān)的信息，包括資本市場(chǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品、銀行創(chuàng)新產(chǎn)品及其他金融行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，重點(diǎn)剖析當(dāng)期熱點(diǎn)關(guān)注的金融產(chǎn)品 企業(yè)財(cái)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理（月刊,12期） 企業(yè)財(cái)務(wù)要聞、政策動(dòng)態(tài)、企業(yè)財(cái)務(wù)管理理論和案例、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要聞、政策動(dòng)態(tài)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論和案例 收集和整理當(dāng)月與企業(yè)財(cái)務(wù)管理相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策信息；針對(duì)當(dāng)前熱點(diǎn)重點(diǎn)剖析一項(xiàng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理理論并提供相應(yīng)管理案例；收集和整理當(dāng)月與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策信息；重點(diǎn)評(píng)論當(dāng)期經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化給不同行業(yè)和企業(yè)所帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的策略和方法；針對(duì)當(dāng)前熱點(diǎn)重點(diǎn)剖析一項(xiàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論并提供相應(yīng)管理案例 （3） 金融類信息研究產(chǎn)品 產(chǎn)品 框架 特點(diǎn) 企業(yè)投融資管理（月刊,12期） 投融資政策與環(huán)境、企業(yè)投資動(dòng)態(tài)、企業(yè)融資動(dòng)態(tài)、海外投融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、企業(yè)投融資理論和案例 收集和整理當(dāng)月與企業(yè)投資、融資相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策信息和重大事件；介紹企業(yè)投資和融資方法和產(chǎn)品；針對(duì)當(dāng)前熱點(diǎn)重點(diǎn)剖析一項(xiàng)企業(yè)投資或融資方式并提供相應(yīng)案例 資本信息動(dòng)態(tài)（周刊,50期） 資本市場(chǎng)每周關(guān)注、銀行信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、分析與評(píng)論、投資策略分析、投資推薦 介紹和統(tǒng)計(jì)每周影響資本市場(chǎng)的重大事件和重要數(shù)據(jù)；收集和整理政策、走勢(shì)和產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，并進(jìn)行分析和評(píng)論；介紹投資策略并進(jìn)行投資推薦 企業(yè)信息動(dòng)態(tài)（周刊,50期） 政策動(dòng)態(tài)、行業(yè)要聞、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品信息、公司經(jīng)營(yíng)案例 收集和整理一周內(nèi)與企業(yè)管理相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策信息，包括財(cái)務(wù)、稅務(wù)、行業(yè)、管理理論和管理案例 目前的研究信息產(chǎn)品發(fā)布平臺(tái)－投行園地 ICBC網(wǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)－10月以后增值研究服務(wù)渠道 向客戶發(fā)送電子郵件，客戶通過(guò)電子郵件中的鏈接訪問(wèn)我行門戶網(wǎng)站中的“ICBC財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)”，可自助瀏覽、下載和評(píng)價(jià)常財(cái)增值研究產(chǎn)品 高端客戶可通過(guò)“在線咨詢”服務(wù)模塊與總行的投行分析師進(jìn)行在線交流 獨(dú)立的企業(yè)理財(cái)師與投行分析師交流平臺(tái) 與投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，電子審批通過(guò)后即開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)服務(wù) 增值研究產(chǎn)品—8月后在投行業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中注冊(cè)用戶賬號(hào)（不是審批） ICBC網(wǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)－界面示意圖 目前已經(jīng)進(jìn)入開(kāi)發(fā)階段 今年8月系統(tǒng)應(yīng)投產(chǎn) ICBC網(wǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)專區(qū)－自動(dòng)發(fā)送郵件 總行直接服務(wù)－“投行高端論壇” 分行特色服務(wù) 第3類服務(wù)：企業(yè)理財(cái)咨詢－－常財(cái)咨詢服務(wù)的核心 企 業(yè) 理 財(cái) 咨 詢 直接投資顧問(wèn) 投資顧問(wèn) 融資顧問(wèn) 結(jié)構(gòu)化融資 股權(quán)私募顧問(wèn) 銀團(tuán)貸款 債務(wù)重組 信托＋理財(cái) 投 資 咨 詢 融 資 咨 詢 財(cái) 務(wù) 管 理 咨 詢 短券、中票 成功立項(xiàng) 咨詢報(bào)告 企業(yè)存款 股票 短期貸款 項(xiàng)目貸款 票據(jù)融資 貿(mào)易融資 企業(yè)并購(gòu) 資產(chǎn)證券化 債券/理財(cái)產(chǎn)品 3.1 投資咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)的投資需求 維持正常生產(chǎn)的需求——存貨或者原材料投資 擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求——固定資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資本的投資 迅速擴(kuò)張的需求——股權(quán)投資 提高部分流動(dòng)資產(chǎn)收益率——現(xiàn)金與金融產(chǎn)品 其他需求 投資咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)投資的分類 實(shí)業(yè)投資——并購(gòu)和重組、PE和VC 產(chǎn)品投資——金融產(chǎn)品與大宗商品 產(chǎn)品投資 債權(quán)類投資產(chǎn)品 銀行類產(chǎn)品 各類存款、債權(quán)類的各類理財(cái)產(chǎn)品 銀行間產(chǎn)品 央行票據(jù)、國(guó)債、企業(yè)債、證券化產(chǎn)品、短期融資券 交易所市場(chǎng)產(chǎn)品 公司債、分離交易可轉(zhuǎn)債、可交換債券 券商集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品 債權(quán)與固定收益類 基金產(chǎn)品 貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金等 信托類產(chǎn)品 基于信托貸款等的固定收益類產(chǎn)品 股權(quán)類投資產(chǎn)品 銀行類產(chǎn)品 打新股產(chǎn)品、QDII 交易所市場(chǎng)產(chǎn)品 股票、可轉(zhuǎn)債 券商集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品 股票型、混合型 基金產(chǎn)品 股票型、平衡型、混合型、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃 信托類產(chǎn)品 針對(duì)股權(quán)投資的各類信托產(chǎn)品 其他投資產(chǎn)品 外匯產(chǎn)品 銀行類產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)性存款、外匯投資、利率和匯率衍生產(chǎn)品 銀行間市場(chǎng)產(chǎn)品 交易所市場(chǎng)產(chǎn)品 權(quán)證、商品期貨、金融期貨 房地產(chǎn) 企業(yè)投資咨詢方案的設(shè)計(jì)一 分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是了解企業(yè)投資需求的基礎(chǔ) 分析企業(yè)的投資需求是制訂投資咨詢方案的前提條件 企業(yè)投資需求分析框架：可投資額度、期限結(jié)構(gòu)、預(yù)期（或要求）回報(bào)率、流動(dòng)性要求（或風(fēng)險(xiǎn)接受程度、退出方式） 根據(jù)企業(yè)的需求將不同的金融產(chǎn)品進(jìn)行組合——滿足企業(yè)投資需求 企業(yè)投資咨詢方案的設(shè)計(jì)二 企業(yè)所處宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況和投資需求分析 確定投資方向和主要投資產(chǎn)品 組織企業(yè)理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，提出投資組合建議書(shū) 接受企業(yè)對(duì)投資組合建議書(shū)的反饋 完善投資組合方案 3.2 融資咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)融資需求 企業(yè)設(shè)立的融資需求 企業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的融資需求（短期和長(zhǎng)期） 企業(yè)重組并購(gòu)的融資需求 其他融資需求 融資咨詢業(yè)務(wù)介紹——企業(yè)融資方式 私募型股權(quán)融資方式（VC與PE） 公募型股權(quán)融資方式（IPO、增發(fā)、配股） 私募型債權(quán)融資方式（銀行貸款、信托＋理財(cái)） 公募型債權(quán)融資方式（企業(yè)債、公司債、短券、中票） 私募型資產(chǎn)融資方式（資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、信托＋理財(cái)） 公募型資產(chǎn)融資方式（資產(chǎn)證券化） 企業(yè)融資咨詢的方案設(shè)計(jì)一 分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是了解企業(yè)融資需求的基礎(chǔ) 分析企業(yè)的融資需求是制訂融資咨詢方案的前提條件 企業(yè)投資需求分析框架：融資額度、期限結(jié)構(gòu)、融資成本、償還方式 根據(jù)企業(yè)的需求將不同的融資產(chǎn)品進(jìn)行組合——滿足企業(yè)融資需求 - * - 常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)與金融產(chǎn)品創(chuàng)新 *
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